- Stahuj zápisky z přednášek a ostatní studijní materiály
- Zapisuj si jen kvalitní vyučující (obsáhlá databáze referencí)
- Nastav si své předměty a buď stále v obraze
- Zapoj se svojí aktivitou do soutěže o ceny
- Založ si svůj profil, aby tě tví spolužáci mohli najít
- Najdi své přátele podle místa kde bydlíš nebo školy kterou studuješ
- Diskutuj ve skupinách o tématech, které tě zajímají
Studijní materiály
Hromadně přidat materiály
Skripta
BFSL - Finanční služby
Hodnocení materiálu:
Vyučující: Ing. Martin Jílek
Zjednodušená ukázka:
Stáhnout celý tento materiálFAKULTA ELEKTROTECHNIKY A KOMUNIKAČNÍCH TECHNOLOGIÍ
VYSOKÉ UČENÍ TECHNICKÉ V BRNĚ
Finanční služby
Autor textu:
Ing. Martin Jílek
Brno 31.10. 2007
2 FEKT Vysokého učení technického v Brně
OBSAH
1 BANKOVNÍ SYSTÉM ČESKÉ REPUBLIKY...........................................................5
2 FUNKCE BANK ..........................................................................................................7
2.1 PRVNÍ FUNKCE – ALOKAČNÍ (PŘEROZDĚLOVACÍ) ...................................................................................7
2.2 DRUHÁ FUNKCE – ZAJIŠŤOVÁNÍ PLATEBNÍHO STYKU .............................................................................7
2.2.1 Hotovostní platební styk...................................................................................................................8
2.2.2 Bezhotovostní tuzemský platební styk...............................................................................................9
2.2.3 Bezhotovostní zahraniční platební styk..........................................................................................11
2.2.4 Bezhotovostní přeshraniční platební styk.......................................................................................13
2.2.5 Platební karty jako moderní prostředek platebního styku (hotovostní i bezhotovostní styk) .........13
2.3 TŘETÍ FUNKCE – ZPROSTŘEDKOVÁNÍ OBCHODŮ NA FINANČNÍM TRHU................................................17
2.4 ČTVRTÁ FUNKCE – POSKYTOVÁNÍ SPECIÁLNÍCH BANKOVNÍCH SLUŽEB ..............................................18
3 ÚVĚROVÉ PRODUKTY BANK .............................................................................. 21
3.1 ÚVĚRY PRO FYZICKÉ OSOBY NEPODNIKAJÍCÍ........................................................................................21
3.1.1 Kontokorentní úvěr ........................................................................................................................21
3.1.2 Spotřebitelské úvěry.......................................................................................................................22
3.1.3 Hypoteční úvěr...............................................................................................................................23
3.1.3.1 Úrokové sazby..................................................................................................................................... 26
3.1.3.2 Dokumenty, které požaduje hypoteční banka ...................................................................................... 26
3.1.3.3 Předčasné splacení............................................................................................................................... 26
3.1.3.4 Poplatky hypotečních bank.................................................................................................................. 27
3.1.3.5 Druhy hypotečních úvěrů .................................................................................................................... 27
3.1.3.6 Zástava nemovitosti............................................................................................................................. 28
3.1.3.7 Státní podpora...................................................................................................................................... 29
3.1.3.8 Spolužadatel ........................................................................................................................................ 29
3.2 ÚVĚRY PRO PODNIKAJÍCÍ SUBJEKTY......................................................................................................29
3.2.1 Provozní úvěry ...............................................................................................................................29
3.2.2 Investiční úvěry ..............................................................................................................................32
3.2.3 Konsorciální a syndikátní úvěry ....................................................................................................33
3.3 OBECNÁ PRAVIDLA PRO ÚVĚROVOU AGENDU........................................................................................33
3.4 ÚVĚROVÉ REGISTRY...............................................................................................................................34
3.4.1 Úvěrový registr provozovaný ČNB – Centrální registr úvěrů .......................................................34
3.4.2 Registry CCB – Czech Credit Bureau, a. s. ...................................................................................35
3.4.3 Registr SOLUS (Sdružení na ochranu leasingu a úvěru spotřebitelům)........................................35
4 INVESTIČNÍ (VKLADOVÉ) PRODUKTY BANK ................................................. 36
4.1 ÚČTY .......................................................................................................................................................36
4.1.1 Smlouva o založení a vedení účtu ..................................................................................................36
4.1.2 Běžné účty ......................................................................................................................................36
4.1.3 Spořící účty ....................................................................................................................................37
4.1.4 Termínované vklady (účty).............................................................................................................38
4.2 DEPOZITNÍ SMĚNKA................................................................................................................................39
4.3 DEPOZITNÍ CERTIFIKÁT .........................................................................................................................40
4.4 OVERNIGHTY (VKLADY PŘES NOC) ........................................................................................................40
4.5 HYPOTEČNÍ ZÁSTAVNÍ LISTY .................................................................................................................40
5 ELEKTRONICKÉ BANKOVNICTVÍ ..................................................................... 43
5.1 PHONE BANKING .....................................................................................................................................43
5.2 GSM BANKING .......................................................................................................................................43
5.3 HOME BANKING ......................................................................................................................................44
5.4 INTERNET BANKING................................................................................................................................44
6 NÁSTROJE FINANČNÍHO TRHU.......................................................................... 45
6.1 SMĚNKA ..................................................................................................................................................45
Finanční služby 3
6.2 ŠEK.......................................................................................................................................................... 46
6.3 DOKUMENTÁRNÍ AKREDITIV.................................................................................................................. 47
6.4 DLUHOPIS ............................................................................................................................................... 48
6.5 AKCIE ..................................................................................................................................................... 50
7 FACTORING ............................................................................................................. 53
8 PODÍLOVÉ FONDY ................................................................................................. 54
9 POJIŠŤOVNICTVÍ – ZÁKLADNÍ POJMY. POJISTNÉ PRODUKTY................. 59
9.1 ZÁKLADNÍ POJMY................................................................................................................................... 59
9.2 PROCES POJISTNÉHO VZTAHU ............................................................................................................... 60
9.3 FORMY POJIŠTĚNÍ .................................................................................................................................. 62
10 LITERATURA ....................................................................................................... 71
4 FEKT Vysokého učení technického v Brně
TABULKY
Tabulka č. 1: Charakteristika kontokorentního úvěr 21
Tabulka č. 2: Charakteristika spotřebitelského úvěr 22
Tabulka č. 3: Charakteristika hypotečního úvěru 24
Tabulka č. 4: Úrokové sazby, které poskytuje Hypoteční banka, a. s 25
Tabulka č. 5: Přehled nabídek některých provozních úvěrů 31
Tabulka č. 6: Klasické investiční úvěry 32
Tabulka č. 7: Příklad podmínek pro spořící účty v Poštovní spořitelně 38
Tabulka č. 8: Příklad podmínek pro termínované vklady v ČSOB 39
Tabulka č. 9: Příklad podmínek pro depozitní směnky v Raiffeisenbank 39
Tabulka č. 10: Příklad - HZL – emise Volksbank, stav platný k 22.10.2007 42
Tabulka č. 11: Příklady – pojistné odvětví „pojištění majetku“ 64
Tabulka č. 12: Příklady – pojistné odvětví „pojištění odpovědnosti“ 66
Tabulka č. 13: Příklady – pojistné odvětví „pojištění osob“ 69
Finanční služby 5
1 Bankovní systém České republiky
Bankovní systém je již od vzniku České republiky v roce 1993 neměnný. Jedná se o
dvoustupňový bankovní systém, který používá mnoho ekonomicky vyspělých zemí světa.
Přes krizovou druhou polovinu 90. let minulého století, kdy byl bankovní systém ČR otřásán
pády mnoha bank včetně tehdejší „trojky“ Investiční a poštovní banky (IPB), nebyl důvod
tento systém, který dnes opět dobře a přehledně funguje. Schéma je poměrně jednoduché:
Ze schématu jasné vyplývá jedinečná role České národní banky (ČNB). Je tzv.
„bankou bank“. Tato specifická role je samozřejmě ukotvena zákonem. Jako měřítko
důležitosti pro obecné fungování celé české ekonomiky, potažmo celé společnosti, lze brát
pořadové číslo zákona. Zákon o ČNB jako ústřední bance ČR má číslo 6/1993 Sb. Tedy šestý
schválený zákon od vzniku ČR 1.1.1993. Jen pro zajímavost – zákon č. 1/1993 Sb. je
samozřejmě Ústava ČR.
A co z tohoto zhruba šedesáti paragrafového zákona je pro pochopení bankovního
systému ČR nejdůležitější?
Dalšími důležitými úkoly pak jsou:
square4 podpora obecné hospodářské politiky vlády, pokud ta podle mínění ČNB vede
k udržitelnému hospodářskému růstu
square4 určuje měnovou politiku (omezená možnost intervencemi na finančním trhu
ovlivňovat měnový kurz národní měny)
Centrální banka ČR –
Česká národní banka
(ČNB)
komerční
banka 1
(např. ČS)
komerční
banka 2
(např.
ČSOB)
komerční
banka x
(např.
BAWAG)
Hlavním cílem činnosti ČNB je péče o cenovou stabilitu prostřednictvím
cílování inflace v ekonomice.
6 FEKT Vysokého učení technického v Brně
square4 řídí peněžní oběh, platební styk a zúčtování bank
square4 vede účty státu a jeho rozpočtových organizací
square4 podílí se na zajištění bezpečnosti, spolehlivosti a efektivnosti platebních
systémů
square4 vykonává bankovní dohled nad činností bank
square4 vydává bankovky a mince
square4 své úkoly zásadně vykonává nezávisle na aktuálním složení vlády
square4 provádí další činnosti na základě zákona o ČNB, zákona o bankách a dalších
právních norem
Příklad cílování inflace v ekonomice (častá situace)
Prostřednictvím vzájemných obchodů s jednotlivými komerčními bankami může
nepřímo ovlivňovat úrokové sazby, které komerční banky nabízí v rámci svých produktů
svým klientům. Tedy např. jestliže během podzimu 2007 vzrostou úrokové sazby
vyhlašované ČNB o 0,5 – 1 procentní bod, zcela evidentně tento stav s mírným zpožděním do
svých produktů promítnou i komerční banky. A co se stane? Zvýší se úrokové sazby – tedy
zvýší se úrokové sazby u vkladových produktů, což by teoreticky mělo nalákat klienty, aby
více spořili. Naopak, také se zvýší úrokové sazby u úvěrových produktů, což tyto úvěry
prodraží (např. hypoteční nebo spotřebitelské úvěry). Někteří žadatelé na ně vůbec
nedosáhnou, někteří klienti svou úvěrovou potřebu odloží na pozdější příznivější dobu.
Obecně se bude tak v ekonomice více spořit, méně utrácet, sníží se celková agregátní
poptávka, sníží se tlak na zvyšování cen, tedy zabrání se růstu cenové hladiny neboli
neporoste inflace.
Bankovní systém se řídí velkým množstvím právních norem. Zde jsou jen ty úplně
nejdůležitější:
square4 zákon o ČNB
square4 zákon o bankách
square4 zákon směnečný a šekový
square4 zákon o cenných papírech
square4 zákon o dluhopisech
square4 devizový zákon
square4 obchodní zákoník
square4 občanský zákoník
square4 zákon o účetnictví
square4 zákon o platebním styku
square4 o ochraně osobních údajů
Finanční služby 7
2 Funkce bank
V současné době se lze shodnout na obecných funkcích každé univerzální komerční
banky. Tyto obecné funkce se pak realizují v podobě detailně propracovaných produktů a
služeb, které se už pochopitelně často významně liší. Každá banka podniká v reálném čase
s určitým okruhem klientů, je v něčem vynikající (a to upřednostňuje), v něčem moc
nevyniká, nebo ani nepotřebuje vynikat (a takové produkty pak nabízí omezeně nebo nenabízí
vůbec).
2.1 První funkce – alokační (přerozdělovací)
Vyjadřuje přeměnu finančních prostředků klientů (občan, firma, nezisková organizace,
územní samospráva, stát) vložených do vkladových produktů banky na úvěrové prostředky
pro jiné klienty, popř. na prostředky, které zhodnocuje banka na své jméno (např. investice do
cenných papírů apod.). Touto přeměnou banka povzbuzuje ekonomickou aktivitu klientů,
z pohledu celé národní ekonomiky se pak jedná o povzbuzení celé ekonomiky v podobě
konečné spotřeby, investic do dlouhodobého majetku či bydlení, vládních investic a exportu
do zahraničí. Vysvětlení je zjednodušené, existuje zde mnoho komplikujících faktorů, ale
základní myšlenka alokační funkce je zcela nepopiratelná.
2.2 Druhá funkce – zajišťování platebního styku
Funkce banky, kterou již většina z nás téměř nevnímá a bere ji jako něco zcela
automatického, vždy fungujícího. Těžko si představit, jak by se zachovala ekonomika
určitého regionu (v rámci ekonomicky vyspělého světa), pokud by vypadl byť na jediný den
bezhotovostní platební styk. Ztráty obrovské, vyděšení ještě větší. Že by námět do budoucna
pro teroristy…?!?
Platební styk jako takový nemá přímý dopad do bilance banky (není pro banku ani
výnos, ani ztráta). Nepřímý dopad je však mohutný v podobě poplatků za všemožné úkony
v rámci platebního styku.
Bankovní platební styk lze definovat jako převod peněz od klienta X ke klientovi Y.
Základní rozdělení bankovního platebního styku je pak následující:
square4 hotovostní platební styk – využívá bankovky a mince
square4 bezhotovostní platební styk – platby jsou provedeny pomocí tzv. depozitních
peněz (účetních), tedy výhradně zápisem na vrub účtu klienta X (odečtení) a
ve prospěch účtu klienta Y (přičtení)
Bezhotovostní platební styk se pak dále dělí na:
square4 tuzemský platební styk – probíhá mezi účty, vedenými bankami v ČR
(komerční banky + ČNB)
square4 zahraniční platební styk – probíhá mezi účty, vedenými bankami v různých
státech (výjimka – přeshraniční platební styk)
square4 přeshraniční platební styk
8 FEKT Vysokého učení technického v Brně
2.2.1 Hotovostní platební styk
Základní pojmy:
square4 bankovky – současná náhrada za mince z drahých kovů. ČNB za ně musí mít
odpovídající aktiva (zlato, cenné papíry, devizové rezervy). Každá bankovka je
originál, má své sériové číslo a své ochranné prvky. Nižší nominální hodnoty
jsou realizovány pomocí mincí.
square4 nominál – jmenovitá hodnota uvedená číselně nebo slovně na bankovce nebo
minci
square4 měna – peněžní jednotka – slouží jako měřítko cen, je základem měnové
soustavy. Plní mnoho dalších úloh (např. prostředek směny, uchovatel
hodnoty)
square4 devizy – cizí měna v bezhotovostní podobě
square4 valuty – cizí měna v hotovostní podobě (bankovky, mince)
square4 pamětní mince – vydávány se souhlasem ČNB, lze jimi i platit, ale rozhodně to
není jejich primární účel
Služby v rámci hotovostního platebního styku
square4 výběry a vklady na přepážce banky – v současnosti snaha o omezení ze strany
bank (nátlak v podobě vysokých poplatků), nevýhody – omezená pracovní
doba, menší pobočky disponují omezenou hotovostí (při výběru větších částek
je nutno tento výběr předem „objednat“), vysoké poplatky, občas „unavený“
personál…
square4 bankomaty – náhrada „hotovostního“ kontaktu, navíc – stroj se nikdy netváří
„unaveně“, problémy spojené s používáním platebních karet bude věnována
samostatná kapitola
square4 noční trezor – klienti (zejména podnikatelé) mají možnost ukládat peníze i
mimo otvírací dobu banky. Jedná se zejména o odvod tržeb z obchodů,
restaurací apod. Klient hotovost roztřídí podle předem daného schématu a vloží
do speciálního obalu (kazeta nebo sáček), který pak může kdykoliv vhodit na
pobočce banky do malé přihrádky zvané noční trezor. Další den bude vložená
částka připsána klientovi ve prospěch jeho účtu.
square4 směnárenské operace – hotovostní výměna jedné měny za druhou, většinou
v podobě domácí měna vs. cizí měna. Za výměnu jsou účtovány poplatky,
zpravidla procentem z objemu transakce. Častým omezením je nedostatek
určité valuty. Např. při cestách k našim sousedům v českých bankách polské
zloté nebo maďarské forinty (téměř sousedé) neseženete. Teprve obrovský a
trvající zájem o cestování do Chorvatska z konce 90. let minulého století
přinutil banky, aby se před letní sezónou zásobily chorvatskými kunami. Při
směnárenských operací rozlišují banky kurz nákup (v ČR klient vyměňuje cizí
měnu za Kč) a kurz prodej (v ČR klient vyměňuje Kč za cizí měnu). Tyto
kurzy se od středního oficiálního kurzu vyhlašovaného ČNB liší cca o 2,2-
2,3%. Kurz nákup samozřejmě směrem dolů, kurz prodej směrem nahoru.
square4 cestovní šeky – v ČR méně využívaný platební instrument. Banka může na
žádost klienta pro něj vystavit šek na jméno, který si on pak na svých cestách
nechá proplatit ve „spřátelených“ bankách, popř. také v hotelích,
Finanční služby 9
restauracích… Při předložení šeku v bance musí majitel šeku šek podepsat
shodným podpisem, který už na šeku na jiném místě je (podobné jako podpis
účtenky při platbě platební kartou). Jako pojistka je pak často vyžadována
identifikace majitele šeku – pas nebo jiný zřetelný doklad totožnosti. Výhodou
šeku je jeho nepoužitelnost zlodějem v případě krádeže. Nevýhodou nižší míra
praktičnosti v dnešním technologickém světě.
square4 výměna hotovosti – banky mají za povinnost vyměnit poškozené bankovky,
pokud je z poškozené bankovky zřejmé o jakou se jedná. Dále mají za
povinnost vyměnit hotovost, jejíž platnost již skončila podle vyhlášky ČNB.
V případě, že klient nestihne takovou výměnu provést v termínu, který také
stanovuje ČNB, pak se může s žádostí o výměnu obrátit na kteroukoliv
pobočku ČNB.
2.2.2 Bezhotovostn
Vloženo: 18.05.2009, vložil: Viktor Klojda
Velikost: 545,08 kB
Komentáře
Tento materiál neobsahuje žádné komentáře.
Mohlo by tě zajímat:
Skupina předmětu BFSL - Finanční služby
Reference vyučujících předmětu BFSL - Finanční služby
Reference vyučujícího Ing. Martin Jílek
Podobné materiály
- BPC1 - Počítače a programování 1 - Skripta Počítače a programování
- BAEY - Analogové elektronické obvody - Skripta Analaogové el.obvody-lab.cvičení
- BAEY - Analogové elektronické obvody - Skripta Analogové el.obvody- počítačová a laboratorní cvičení
- BAEY - Analogové elektronické obvody - Skripta Analogové el.obvody-počítačová cvičení
- BAEY - Analogové elektronické obvody - Skripta Analogové el.obvody
- BASS - Analýza signálů a soustav - Signály a systémy skripta
- BASS - Analýza signálů a soustav - Skripta Dskrétní signály a diskrétní systémy
- BASS - Analýza signálů a soustav - Skripta Spojité systémy 2.část
- BASS - Analýza signálů a soustav - Skripta Spojité systémy
- BASS - Analýza signálů a soustav - Skripta
- BDIZ - Diagnostika a zkušebnictví - Skripta Diagnostika a testování el.systémů
- BDIZ - Diagnostika a zkušebnictví - Skripta Diagnostika a zkušebnictví
- BDIZ - Diagnostika a zkušebnictví - Skripta Speciální diagnostika
- BEL1 - Elektrotechnika 1 - Skripta Elektrotechnický seminář
- BEL1 - Elektrotechnika 1 - Skripta Elektrotechnika 1 - Laboratorní a počítačová cvičení
- BEL1 - Elektrotechnika 1 - Skripta Elektrotechnika 1
- BEL1 - Elektrotechnika 1 - Skripta Technická dokumentace
- BEL2 - Elektrotechnika 2 - Skripta elektrotechnika II
- BEL2 - Elektrotechnika 2 - Skripta laboratorní cvičení 2006
- BEL2 - Elektrotechnika 2 - Skripta laboratorní cvičení 2008
- BEL2 - Elektrotechnika 2 - Skripta počítačové cvičení 200
- BEL2 - Elektrotechnika 2 - Učitelská skripta
- BELF - Elektrické filtry - Skripta Analýza el. obvodů programem
- BELF - Elektrické filtry - Skripta Elektrické filtry
- BEMV - Elektrotechnické materiály a výrobní procesy - Skripta Elektotechnické materiály a výrobní procesy
- BEMV - Elektrotechnické materiály a výrobní procesy - Skripta Elektrotechnické materiály a výrobní procesy - lab. cvičení
- BEMV - Elektrotechnické materiály a výrobní procesy - Skripta Materiály v elektrotechncie
- BESO - Elektronické součástky - Skripta Elektronické součástky - Laboratorní cvičení
- BESO - Elektronické součástky - Skripta Elektronické součástky 2002
- BESO - Elektronické součástky - Skripta Elektronické součástky 2007
- BESO - Elektronické součástky - Skripta Elektronické součástky
- BFY1 - Fyzika 1 - Skripta Fyzikální seminář
- BFY1 - Fyzika 1 - Skripta Průvodce studia předmětu Fyzika 1
- BFY2 - Fyzika 2 - Skripta kmity
- BFY2 - Fyzika 2 - Skripta Optika
- BFY2 - Fyzika 2 - Skripta termofyzika
- BFY2 - Fyzika 2 - Skripta Vlny
- BMA1 - Matematika 1 - Skripta Matematický seminář
- BMA1 - Matematika 1 - Skripta Matematika 1 Počítačová cvičení Maple
- BMA1 - Matematika 1 - Skripta Matematika 1
- BMA1 - Matematika 1 - Skripta Matematika 3
- BMA2 - Matematika 2 - Skripta matematický seminář
- BMA2 - Matematika 2 - Skripta Matematika I
- BMA2 - Matematika 2 - Skripta Matematika II
- BMA3 - Matematika 3 - Skripta Matematika 3
- BMA3 - Matematika 3 - Skripta Sbírka Matematika 3
- BMFV - Měření fyzikálních veličin - Skripta Měření fyz.veličin - návody do lab.cvičení
- BMPS - Modelování a počítačová simulace - Skripta Modelování a počítačová simulace- Počítačová cvičení
- BMTD - Materiály a technická dokumentace - Skripta MTD Laboratorní cvičení
- BMTD - Materiály a technická dokumentace - Skripta MTD část materiály v elektrotechnice
- BMTD - Materiály a technická dokumentace - Skripta MTD část Technická dokumentace - počítačová a konstrukční cvičení
- BMTD - Materiály a technická dokumentace - Skripta MTD část technická dokumentace
- BMVE - Měření v elektrotechnice - Měření v elektrotechnice - Lab.cviceni -skripta
- BMVE - Měření v elektrotechnice - Skripta Meření v elektrotechnice- návody k lab. cvič.
- BMVE - Měření v elektrotechnice - Skripta Měření v elektrotechnice - lab.cvičení II
- BMVE - Měření v elektrotechnice - Skripta Měření v elektrotechnice - laboratorní cvičení
- BPC2 - Počítače a programování 2 - Skripta 2008
- BPC2 - Počítače a programování 2 - Stará skripta
- BPIS - Praktikum z informačních sítí - Skripta
- BVNP - Vysoké napětí a elektrické přístroje - Skripta Blažek 1975
- BVNP - Vysoké napětí a elektrické přístroje - Skripta Elektr.přístroje část II
- BVNP - Vysoké napětí a elektrické přístroje - Skripta Lab.cv. Vysoké napětí
- BVNP - Vysoké napětí a elektrické přístroje - Skripta Vysoké napěti el.stroje
- BVNP - Vysoké napětí a elektrické přístroje - Skripta Vysoké napětí část I.
- BVPA - Vybrané partie z matematiky - Skripta Vybrané partie z matematiky
- BEL2 - Elektrotechnika 2 - Učitelská skripta laboratoře
- BPIS - Praktikum z informačních sítí - skripta
- BESO - Elektronické součástky - nová skripta
- AMA2 - Matematika 2 - skripta
- BEKE - Ekologie v elektrotechnice - Něco ze zkoušek, skripta atd..
- BRR2 - Řízení a regulace 2 - Skripta Řízení a regulace 2
- BVPM - Vybrané partie z matematiky - BVPM - skripta k předmětu
- BEPO - Etika podnikání - BEPO (XEPO) - Skripta
- BNAO - Návrh analogových integrovaných obvodů - Skripta BNAO 2010
- BEVA - Elektromagnetické vlny, antény a vedení - BEVA 2 skripta - přednášky a sbírka úloh.zip
- BMPT - Mikroprocesorová technika - BMPT 2011 zadani PC cviceni + skripta s ucivem
- ABSN - Biosenzory - Skripta
- ALDT - Lékařská diagnostická technika - Skripta
- BMVA - Měření v elektrotechnice - Skripta BMVA
- MTOC - Theory of Communication - Teorie sdělování-skripta
Copyright 2024 unium.cz