Pojišťovnictví komerční, sociální a zdravotní pojištění

Pojišťovnictví komerční, sociální a zdravotní pojištění
Komerční pojišťovnictví
- principem je přesun rizika negativních dopadů při nahodilých situacích z ekonomického subjektu na speciální
2 možnosti jak čelit riziku:
a) samopojištění – vytvoření vlastních zdrojů, pro úhradu případných vzniklých škod
b) komerční pojištění – ekonomický subjekt využije služeb pojišťovny, kdy na základě smlouvy hradí určitou částku a v případně vzniku škody mu je vyplacena náhrada
- pojištění je finanční službou a je součástí peněžního trhu, musí být uzavřeno písemně (uzavírá se pojistná smlouva), musí obsahovat – smluvní strany, předmět pojištění, výše pojistného plnění nebo způsob výpočtu, částka inkasovaného pojistného, způsob placení pojistného, platnost smlouvy
Pojmy vztahující se k uzavření pojistné smlouvy:
Pojistné – cena za finanční náhradu v případě škody, platí ho pojištěná osoba pojišťovně
Pojistné riziko – souhrn rizik, která jsou kryta uzavřeným pojištěním (požár, vichřice…)
Pojistné podmínky – odkazy na příslušné zákony, vyhlášky, podle kterých je smlouva uzavřena, místní vymezení smlouvy
Pojistná hodnota – hodnota pojištěného majetku, při stanovení se používá tzv. nová hodnota, která vyjadřuje náklady, které by bylo nutné vynaložit, abychom získali v době zničení stejnou věc zcela novou (např. výstavba nové budovy), z této hodnoty se odvozuje tzv. časová hodnota – hodnota snížená o opotřebení
Pojistná částka – částka, na kterou je majetek pojištěn, závisí na pojistné hodnotě, stanoví se tzv. intenzita pojistné ochrany i = PČ/PH; pokud je i < 1 jde o podpojištění
Pojistné plnění – pojišťovnou vyplácení náhrady při vzniklých škodách na majetku, výplaty životního pojištění, úrazového pojištění
Hlavní druhy pojištění:
pojištění majetku
pojištění staveb – rodinné domy, obytné domy, zemědělské usedlosti a chalupy, i věci patřící k budově (okna, radiátory…)
sdružené pojišťění domácnosti – zahrnuje pojištění majetkové a odpovědnostní, kryje rizika živelná (požár, úder blesku, výbuch, pád letadla, voda), proti odcizení, riziko vandalismu (při zjištění vandala), kryta odpovědnost členů domácnosti za způsobení škody jiným osobám, čím vyšší je krytí, tím vyšší je pojistné, samostatně se vykazuje pojištění rekreačních domácností (chalupy, chaty…), kde je vyšší riziko – vyšší pojistné
pojištění havárie motorových vozidel = havarijní pojištění – uzavírá se pro případ škod, které řidič způsobil zcela nebo z části a i pro škody, které nemohl ovlivnit, buď v omezené formě, která se vztahuje na odcizení vozidla a na živelná rizika, nebo plné havarijní pojištění, k tomu je navíc i havárie
povinně smluvní typy pojištění – povinnost uzavřít smlouvu je dána zákonem – Pojištění odpovědnosti za škody z provozu motorových vozidel (Povinné ručení), v případě pojistné události uhradí pojišťovna škodu za řidiče, kterou způsobil na jiných vozidlech, majetku, když nemá uzavřené PR, hradí to Garanční fond České kanceláře pojistitelů a vymáhá částku po pachateli, bonus – sleva na pojistném při bezeškodném průběhu pojištění, malus – přirážka k pojistnému v případě, že řidič způsobí dopravní nehodu
pojištění osob
úrazové pojištění – finanční zabezpečení pro případ, kdy v důsledku úrazu dojde k přechodnému nebo trvalému tělesnému poškození nebo úmrtí, většinou v kombinaci s jinými pojištěními nebo v balíčku
životní pojištění – 2 základní složky – 1.dožití určitého věku (forma spoření, pojištění dětí a mládeže), 2.pro případ úmrtí (vyplaceno pozůstalým, kryje riziko nemocí)
důchodové pojištění – forma pojištění na dožití určitého věku, při které vzniká nárok na výplatu důchodu ve sjednaných termínech (může být vyplácena i pozůstalým, osoba zemře dříve než uplyne doba sjednaného pojištění), částka se zvyšuje o určitou úrokovou míru, o zhodnocení dosažené pojišťovnou
pojištění léčebných výlo