- Stahuj zápisky z přednášek a ostatní studijní materiály
- Zapisuj si jen kvalitní vyučující (obsáhlá databáze referencí)
- Nastav si své předměty a buď stále v obraze
- Zapoj se svojí aktivitou do soutěže o ceny
- Založ si svůj profil, aby tě tví spolužáci mohli najít
- Najdi své přátele podle místa kde bydlíš nebo školy kterou studuješ
- Diskutuj ve skupinách o tématech, které tě zajímají
Studijní materiály
Hromadně přidat materiály
Peníze a komerční bankovnictví, nabídka a poptávka po penězích
MAK - Makroekonomie
Hodnocení materiálu:
Vyučující: Ing. Ivana Groligová CSc.
Zjednodušená ukázka:
Stáhnout celý tento materiálominální
produkt
Jestliže je např. 500 000 hodnota tržní produkce za sledované období, přičemž
transakce byly zprostředkovány množstvím peněžních prostředků v rozsahu 25
000, pak rychlost obratu je 20, což znamená, že se každá koruna zúčastnila
v průměru 20 transakcí.
Rovnice směny ( Fisherova rovnice) je využívána k ilustraci závislostí mezi
cenovou hladinou, reálným produktem a množstvím peněz . Platí, že cenová
hladina je závislá:
- přímo úměrně na množství peněz a rychlosti jejich obratu
- nepřímo úměrná na objemu dosaženého produktu
8.4. Komerční banky, centrální banka
Rozvoj bank a bankovní soustavy je spjat s existencí a fungováním finančního
trhu. Základní funkcí finančního trhu je zprostředkování přesunu prostředků od
těch, co spoří (věřitelé, střadatelé) k těm, co potřebují více prostředků, než mají
k dispozici (dlužníci). Finančními zprostředkovateli jsou instituce, které
zprostředkují tuto směnu. Rozeznáváme depozitní instituce(bankovní soustava a
kampeličky), které přijímají vklady a poskytují úvěry a nebankovní soustava,
zejména pojišťovny, penzijní a investiční fondy, které mají příjmy z pojistného
nebo z emise akcií a obligací.
8.4.1 Bankovní soustava
Bankovní soustava je tvořena dvěma základními stupni:
1. centrální banka
2. Síť komerčních bank
Centrální banka představuje státní bankovní instituci. Ve většině zemí ji
představuje jediná instituce, v USA je reprezentován soustavou Federálního
rezervního systému (FED). Hlavní funkce centrální banky jsou:
1. Emisní monopol na hotovostní peníze
2. Regulace množství peněz prostřednictvím monetární politiky
3. Regulace bankovního systému
Komerční banky jsou specializované společnosti na obchodování s kapitálem,
jejichž hlavní činností je získávání peněžních prostředků (zejména ve formě
vkladů) – to jsou pasivní operace, a poskytování úvěrů – aktivní operace. Mezi
další činnosti patří: vedení účtů, správa cenných papírů a tzv. zprostředkovatelské
operace. Z hlediska rozsahu a druhu prováděných operací můžeme komerční
banky rozdělit: a) universální (provádějí všechny základní operace)
b) specializované (provádí omezenou skupinu operací)
Komerční banky drží část svých zdrojů v podobě rezerv, zbytek je použit na
poskytování úvěrů, nákup cenných papírů apod. Rezervy drží jednak ve svých
trezorech a jednak jako vklady (rezervy) u centrální banky. Tyto rezervy nepřináší
bance žádný zisk, respektive u CB velmi nízký. Je zde tedy snaha o jejich
minimalizaci. Přesto jsou drženy z jednoduchého důvodu. Slouží jako zdroj
v potřebě vyšších výdajů, než je příliv nových depozit. Rozhodnutí o výši rezerv
nezávisí na bance samotné. S cílem stabilizace bankovního systému zpravidla
centrální banky určují závazné povinné minimální rezervy (PMR), a to podílem
rezerv na daném typu depozit. Dále jsou PMR (respektive jejich změnou)
využívány jako nástroj měnové politiky.
Aktiva Pasiva
Rezervy 30 Depozita klientů 180
- hotovost 7 Výpůjčky 70
-rezervy CB 23 Základní jmění 10
Úvěry 230 Ostatní 40
Cenné papíry 20
Ostatní (hmotný majetek) 20
Aktiva celkem 300 Pasíva celkem 3000
Obr. 8.1. Účetní bilance komerční banky
8.4.2. Tvorba depozitních peněz
Vznik peněz nebo stahování peněz z oběhu lze objasnit pomocí multiplikované
expanze nebo restrikce bankovních depozit. Pro vznik uvažujeme zjednodušené
předpoklady:
1. Neexistují přebytečné rezervy (dobrovolné nad povinnými)
2. Všechny peníze mají podobu bankovních depozita neunikají z bankovní
soustavy jako hotovost do oběhu.
Proces multiplikované expanze začíná přílivem nových peněz do bankovního
systému. Tedy prvotním přírůstkem peněz, např. prostřednictvím:
a) nákupů vládních cenných papírů CB na otevřeném trhu
b) úvěrem centrální banky komerčním bankám
c) přílivem peněz ze zahraničí, které komerční banky smění u centrální banky
za domácí měnu apod.
Komerční banky jsou povinny držet určitou výši povinných minimálních rezerv.
Předpokládejme, že komerční banky zvýší rezervy o 1000 peněžních jednotek. Je-
li sazba povinných minimálních rezerv v=2%, potom zbývající část peněz, která
přišla bance, tedy 980 se přemění v jakákoli aktiva. Komerční banka je může
poskytnout klientům v podobě úvěru. V tab. 8.2. je zobrazen proces tvorby
bankovních depozit po ukončení prvního stádia.
Tab. 8.2. Rozvaha komerční banky po 1. stádiu
Po prvním stádiu tento proces pokračuje stejným způsobem. To znamená, že se
celá část zapůjčených peněz (980) objeví v bankách jako depozita. I tady drží
banky z depozit (980) povinné minimální rezervy (19,6) a zbytek mohou půjčit
(960,4), jak je zobrazeno v tab. 8.3.
Tab. 8.3. Rozvaha komerční banky po 2. stádiu
Celý proces se zastaví vyčerpáním prvotního přírůstku peněz (1000) na tvorbu
nových rezerv, což vidíme v tabulce 8.4.
Stádium Nová depozita No
Vloženo: 2.10.2009
Velikost: 183,49 kB
Komentáře
Tento materiál neobsahuje žádné komentáře.
Mohlo by tě zajímat:
Skupina předmětu MAK - Makroekonomie
Reference vyučujících předmětu MAK - Makroekonomie
Reference vyučujícího Ing. Ivana Groligová CSc.
Podobné materiály
Copyright 2024 unium.cz